団体信用生命保険とは？自分ごと体験で覚えるFP3級対策

🎬 こんなシーン、想像してみて

❓ 2問問題：あなたならどっち？

✅ 正解：団体信用生命保険は住宅ローン債務者が死亡・高度障害になった場合に残債が完済される保険である

📘 団体信用生命保険とは何か

住宅ローン債務者（契約者）が死亡または高度障害状態になった場合に、生命保険会社が残りのローン残高を金融機関へ支払い、住宅ローンが完済される仕組みの保険。保険料は金利に含まれるケースが多く、別途支払いが不要な場合もある。民間住宅ローンでは加入が融資条件となることが大半。フラット35では任意加入。

🎯 試験のキモ

試験では「団信のしくみ（誰が受取人か）」が問われる。保険金の受取人は金融機関であり、遺族ではない点が重要。債務者が死亡・高度障害になると保険金が金融機関に支払われ、ローン残債がゼロになる。住宅が手元に残り遺族が返済義務を負わない仕組み。フラット35は団信任意（民間ローンは必須と対比）。三大疾病特約・ガン特約付き団信は保険料分金利が上乗せされる。

⚠️ 間違いやすいポイント

「団信に入っていれば生命保険は不要」と誤解しがち。団信はあくまで住宅ローンの残債を消すものであり、生活費・教育費・葬儀費用はカバーしない。「住宅ローン分だけ生命保険を減らして団信で代替する」という発想は合理的だが、完全代替は不可。

📌 次にやること

次にやること：団体信用生命保険のポイントをもう一度読み返してから、関連クイズに挑戦しよう。