複利とは？自分ごと体験で覚えるFP3級対策

🎬 こんなシーン、想像してみて

❓ 2問問題：あなたならどっち？

✅ 正解：複利では利息が元本に加算されて次期の元本となり、長期ほど単利との差が大きくなる

📘 複利とは何か

複利とは、元本に加えて前期の利息も合算した合計額に対して次期の利息を計算する方式。元利合計＝元本×(1＋利率)ⁿ（nは期間）。例：100万円を年利3%で20年運用すると元利合計＝100万×(1.03)²⁰≒180.6万円。単利なら100万×(1＋0.03×20)＝160万円で約20万円の差が生まれる。

🎯 試験のキモ

「複利の計算」は頻出。公式：元利合計＝元本×(1＋r)ⁿ。試験では(1.0x)ⁿの近似値が問題文に与えられて計算させる問題が多い。「72の法則」（72÷年利率≒元本が2倍になる年数）も覚えると便利（例：年利3%なら72÷3＝24年で2倍）。100万円×(1.03)²⁰≒180.6万円（単利なら160万円）→差額20万円以上が複利効果。iDeCo・つみたてNISA等の長期投資で「複利効果が大きい」という文脈でも出題される。年数が長いほど複利効果が加速度的に拡大する。

⚠️ 間違いやすいポイント

複利は「雪だるま式に増える」イメージ。元本が大きいほど・期間が長いほど・利率が高いほど複利効果が大きくなる。単利との差は初期は小さいが、期間が長くなるにつれ急速に拡大する。「複利と単利の差は一定」は誤りで、時間とともに差が広がる点が複利の本質的な特徴。

🧠 覚え方

📚 FP3級の試験対策・勉強方法

複利はFP3級の金融資産運用分野で頻出（high）。FP3級 過去問・勉強方法・独学・何時間に取り組むなら、自分ごとシナリオで一度体験してから問題を解くのが定着の鍵。何度も繰り返して覚え方フレーズを口に出すと記憶に残りやすい。