払済保険とは？自分ごと体験で覚えるFP3級対策

🎬 こんなシーン、想像してみて

❓ 2問問題：あなたならどっち？

✅ 正解：払済保険は以後の保険料支払いを止め、解約返戻金を一時払保険料として同種の縮小した保険に変更する制度である

📘 払済保険とは何か

保険料の払込みを中止し、その時点の解約返戻金を一時払保険料に充当して、保険金額を縮小した同種（または終身保険等）の保険に変更する制度。保障は継続されるが保険金額は小さくなる。保険料支払い負担をなくしつつ保障を維持したい場面（退職・収入減等）に活用される。特約は通常消滅する。

🎯 試験のキモ

試験では「払済保険と延長定期保険の違い」が問われる。払済保険：①保険の種類を維持（終身→終身）②保険金額縮小③保険期間はそのまま④特約消滅。延長定期保険：①保険の種類が定期保険に変わる②保険金額は変わらない③保険期間が短縮④特約消滅。どちらも「解約返戻金を使って保険料支払いを止めつつ保障を継続する」という共通点がある。払済を選ぶ理由＝保障を長く続けたいが小さくてもよい、延長定期を選ぶ理由＝保障額を維持したいが期間が短くなる。この判断基準まで理解しておく。

⚠️ 間違いやすいポイント

払済保険に変更すると付加していた特約（災害割増・入院特約等）は消滅するのが一般的。「特約もそのまま継続できる」は誤り。変更前に特約内容を確認することが重要。また払済保険変更後に解約する場合、解約返戻金が少なくなる可能性がある（縮小保険の返戻金）。元に戻すことはできないため、払済変更は慎重な判断が必要。

🧠 覚え方

📚 FP3級の試験対策・勉強方法

払済保険はFP3級のリスク管理分野で頻出（mid）。FP3級 過去問・勉強方法・独学・何時間に取り組むなら、自分ごとシナリオで一度体験してから問題を解くのが定着の鍵。何度も繰り返して覚え方フレーズを口に出すと記憶に残りやすい。