被保険者の同意とは？自分ごと体験で覚えるFP3級対策

🎬 こんなシーン、想像してみて

❓ 2問問題：あなたならどっち？

✅ 正解：契約者と被保険者が異なる死亡保険契約は、被保険者本人の同意が必要

📘 被保険者の同意とは何か

生命保険法により、被保険者以外の者が契約者または受取人となる死亡保険（第三者のための保険）を締結する場合は、被保険者本人の書面による同意が必要とされている。これは「道徳的危険」（被保険者を故意に死亡させて保険金を不正取得するリスク）を防ぐための規定だ。

🎯 試験のキモ

被保険者の同意が必要な場面の代表例として、①法人が役員・従業員を被保険者とする死亡保険、②親が成人した子を被保険者とする死亡保険、③配偶者以外を被保険者とする死亡保険などがある。なお、15歳未満の未成年者を被保険者とする死亡保険は死亡保険金の支払いが制限されている。被保険者の同意は「書面による同意」が必要で、口頭での同意は認められない。また、同意は「その保険契約について」具体的な内容を説明した上で行う必要があり、白紙委任のような形での同意は無効となる可能性がある。

⚠️ 間違いやすいポイント

「契約者が申し込めば被保険者の同意は不要」は誤り。被保険者と契約者が異なる死亡保険は必ず被保険者の同意が必要。告知義務（健康状態の申告）も被保険者本人が行う。この「被保険者の同意」「被保険者の告知」というルールを一緒に覚えておくこと。被保険者の同意が必要な理由は「モラルリスク（道徳的危険）の防止」。被保険者が同意しなければ、他者が秘密裏に保険をかけて不正受給することができなくなる。この同意原則は「他人の生命への無断保険禁止」という保険制度の根幹ルールだ。

🧠 覚え方

📚 FP3級の試験対策・勉強方法

被保険者の同意はFP3級のリスク管理分野で頻出（mid）。FP3級 過去問・勉強方法・独学・何時間に取り組むなら、自分ごとシナリオで一度体験してから問題を解くのが定着の鍵。何度も繰り返して覚え方フレーズを口に出すと記憶に残りやすい。