自動振替貸付制度とは？自分ごと体験で覚えるFP3級対策

🎬 こんなシーン、想像してみて

❓ 2問問題：あなたならどっち？

✅ 正解：自動振替貸付制度は、解約返戻金の範囲内で保険料を自動的に立て替えて失効を防ぐ制度

📘 自動振替貸付制度とは何か

自動振替貸付制度とは、保険料の払込猶予期間を過ぎても保険料が払えない場合に、保険会社が解約返戻金の範囲内で保険料を自動的に立て替えてくれる制度だ。これにより保険が失効するのを防げる。ただし貸付には利息がかかり、返済しないと複利で膨らむ点に注意が必要だ。

🎯 試験のキモ

自動振替貸付は、解約返戻金がある貯蓄性の高い生命保険（終身保険・養老保険等）に附帯していることが多い。解約返戻金がない定期保険などには適用されない。貸付残高（元本＋利息）が解約返戻金を超えると契約が失効する場合があるため、長期間放置は危険だ。自動振替貸付の利率は一般的に年3〜6%程度で、保険会社ごとに異なる。保険料1か月分を立て替えるだけなら利息負担は少ないが、放置すると複利で膨らむリスクがある。年1回以上の残高確認と返済計画が実務上重要だ。

⚠️ 間違いやすいポイント

「自動振替貸付＝無利息の立替」は誤り。保険会社所定の利率で利息がかかる。また、解約返戻金がない保険（定期保険等）には適用されない。「自動振替貸付が使えるのは解約返戻金がある場合のみ」という条件を覚えておくこと。f470（失効）・f471（復活）・f472（自動振替貸付）・f473（契約者貸付）は「保険と借入の関係」という共通テーマで繋がっている。自動振替貸付と契約者貸付の違いは「自動か手動か」。自動振替貸付は保険料支払いができない時に自動発動し、契約者貸付は任意のタイミングで申し込む。

🧠 覚え方

📚 FP3級の試験対策・勉強方法

自動振替貸付制度はFP3級のリスク管理分野で頻出（mid）。FP3級 過去問・勉強方法・独学・何時間に取り組むなら、自分ごとシナリオで一度体験してから問題を解くのが定着の鍵。何度も繰り返して覚え方フレーズを口に出すと記憶に残りやすい。