住宅ローンとは？自分ごと体験で覚えるFP3級対策

🎬 こんなシーン、想像してみて

❓ 2問問題：あなたならどっち？

✅ 正解：住宅ローンの金利タイプは借入時に選択でき、途中で変更できる商品もある

📘 住宅ローンとは何か

住宅購入・建築・リフォームのために金融機関から長期借入れをする制度。金利タイプは①変動金利型（市場金利に連動・半年ごと見直し）②固定期間選択型（一定期間固定後に再選択）③全期間固定型（返済終了まで金利不変）の3種類がある。2026年現在、変動金利が最も低い水準だが金利上昇リスクを負う。

🎯 試験のキモ

試験では「固定金利と変動金利のリスク・メリット」「フラット35との違い」が頻出。変動金利＝金利上昇リスクあり・当初低い（2026年現在0.5%前後の商品も）、固定金利＝将来返済額確定・当初高め（フラット35は2026年現在1.8〜2%台程度）、が基本対比。変動金利は半年ごとに見直しがあるが、返済額は5年間固定されるケースが多い（125%ルール）。返済総額の多寡は金利だけでなく返済期間・返済方式でも変わる。

⚠️ 間違いやすいポイント

「固定金利＝安全」と思いがちだが、金利低下局面では変動金利より総支払額が多くなる可能性がある。「安全」の意味は「返済額が変わらない安心」であり、「お得」とは別概念。変動金利選択者は「金利が1%上昇すると毎月返済額がいくら増えるか」を事前に試算しておく必要がある。

📌 次にやること

次にやること：住宅ローンの一問一答に挑戦して、3問連続で正解できるか確認しよう。