契約転換制度とは？自分ごと体験で覚えるFP3級対策

🎬 こんなシーン、想像してみて

❓ 2問問題：あなたならどっち？

✅ 正解：契約転換制度は既存契約の解約返戻金・積立配当金等を新契約の保険料に充当することで、新たな保険に切り替える制度である

📘 契約転換制度とは何か

現在加入している保険契約の解約返戻金・積立配当金等を、新しい保険契約の一時払保険料または頭金として充当し保険を切り替える制度。転換後は新しい保険として取り扱われるため、告知義務が改めて発生し、予定利率も転換時点のものが適用される。保険料が安くなる場合もあるが、新たな審査が必要で転換前の有利な予定利率を失う可能性もある。

🎯 試験のキモ

試験では「契約転換の注意点」が問われる。転換の注意点3つ：①新たに告知が必要（健康状態が悪化していると転換できない可能性）②予定利率が転換時点のものになる（バブル期加入の高予定利率保険を転換すると利率が下がり不利になることも）③転換後の保険料が必ずしも安くなるとは限らない（年齢上昇で保険料が上がる可能性）。「転換は解約より必ず有利」は誤り。転換のメリット：既存の積立部分を活用できる・新規加入より初期費用が少ない場合がある。デメリット：有利な予定利率を失う・新たな告知審査がある。

⚠️ 間違いやすいポイント

「転換＝解約してから新規加入」ではなく、既存の積立部分を引き継ぐ仕組み。ただし予定利率の引き継ぎはなく、加入時期によっては不利になる可能性がある点を理解する。「契約転換すれば既存の保険料水準・予定利率が引き継がれる」は誤りで、転換後は新しい予定利率が適用される。

🧠 覚え方

📚 FP3級の試験対策・勉強方法

契約転換制度はFP3級のリスク管理分野で頻出（mid）。FP3級 過去問・勉強方法・独学・何時間に取り組むなら、自分ごとシナリオで一度体験してから問題を解くのが定着の鍵。何度も繰り返して覚え方フレーズを口に出すと記憶に残りやすい。