個人向け国債とは？自分ごと体験で覚えるFP3級対策

🎬 こんなシーン、想像してみて

❓ 2問問題：あなたならどっち？

✅ 正解：個人向け国債は発行から1年経過後に中途換金でき、その際は直前2回分の利子が差し引かれる

📘 個人向け国債とは何か

個人向け国債は個人専用の国債で、変動金利10年・固定金利5年・固定金利3年の3種類がある。最低保証利率は年0.05%（2026年現在）で、金利がゼロになることはない。購入は1万円から1万円単位。中途換金は発行から1年経過後に可能で、換金時に「直前2回分の利子×0.79685（税引後）」が差し引かれる。

🎯 試験のキモ

「個人向け国債の3種類の特徴」は頻出。変動10年＝半年ごとに金利見直し（基準金利×0.66）・金利上昇局面で有利・10年間運用。固定5年＝5年間金利固定・中期運用向き・金利下落局面で有利。固定3年＝3年間金利固定・短期運用向き。最低保証利率は年0.05%（2026年現在）でゼロにはならない。中途換金の条件：発行後1年経過後・直前2回分の利子（税引後）が控除される。1万円から購入可能で安全性が高い金融商品として初心者向け。

⚠️ 間違いやすいポイント

「個人向け国債は途中で換金できない」という誤解に注意。発行から1年経過後なら換金可能。ただし直前2回分の利子が没収されるため、1〜2年での換金はほぼ利益が出ない。長期保有前提で設計された商品。「変動10年は金利変動リスクがある」は誤りで、変動型は金利変動リスクを利用者が恩恵を受ける商品（金利上昇→利回りアップ）。

📌 次にやること

次にやること：個人向け国債の仕組みを自分の言葉で説明できるか試してみよう。