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住宅ローンの基本とは？金利・返済方式の違いをわかりやすく解説

FP3級試験対策｜まなクエ！学習ガイド

住宅ローン固定金利変動金利FP3級

住宅ローンの種類

住宅ローンは借入先によって3種類に分類されます。

種類	内容
民間ローン	銀行・信用金庫・生命保険会社など民間金融機関
フラット35	住宅金融支援機構と民間金融機関が提携した全期間固定金利ローン
財形住宅融資	財形貯蓄を行う勤労者向けの低利融資

金利タイプ	特徴	メリット	デメリット
固定金利型	返済期間中ずっと金利が一定	返済額が確定・安心	変動より金利が高め
変動金利型	半年ごとに金利が見直される	低金利時は有利	金利上昇リスクあり
固定期間選択型	一定期間固定後、固定か変動か選択	中間的なリスク	固定期間終了後に不確実

💡 変動金利型は「5年ルール」「125%ルール」で急激な返済額上昇を抑える仕組みがあります。

毎回の返済額（元金＋利息）が一定です。最初は利息の割合が多く、後半ほど元金が多く返済されます。

毎回返済する元金が一定で、利息は残高に応じて減少します。

❌ 「変動金利は必ず危険」ではありません。金利環境・返済期間・繰り上げ返済の有無によって有利不利が変わります。

繰り上げ返済とは、毎月の返済とは別に元金を一括返済することです。

✅ 金利タイプ3種類の違いと、元利均等・元金均等の比較が頻出です。

この知識を使って実際の問題を解いてみましょう。